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PKV Optimierung

PKV Optimierung ‚Äď PKV-Beitr√§ge effektiv reduzieren

PKV Optimierung - Freundlicher Ansprechpartner Um Beiträge zur privaten Krankenversicherung zu reduzieren
ist die Tarifoptimierung eine ausgezeichnete Methode.

Durch einen Wechsel innerhalb der Versicherungsgesellschaft lassen sich die monatlichen Beiträge in der Regel um bis zu 40 Prozent senken.

Ideal ist die PKV Optimierung gemeinsam mit einem kompetenten Fachmann, der den Wechsel begleitet. In der
Regel steigen die Beiträge in der PKV bei langjährig Versicherten im Laufe der Zeit an. Gerade wenn Tarife geschlossen werden, kommen keine gesunden, jungen Versicherten zu der Tarifgemeinschaft hinzu und die Versicherten innerhalb einer Gruppe altern quasi gemeinsam. Üblicherweise steigen die Ausgaben in der privaten Krankenversicherungen mit zunehmendem Alter der Versicherten deutlich an. Die Folge sind steigende Beiträge innerhalb einer Tarifgruppe.

F√ľr langj√§hrig Versicherte lohnt sich eine Tarifoptimierung besonders, denn durch den Wechsel in einen neueren Tarif, der eine sehr gute Durchmischung der Versicherten bietet, lassen sich die Kosten deutlich reduzieren.


Gesetzliche Regelungen des Tarifwechselrechts

Insbesondere im Alter kommt es bei vielen Versicherten zu steigenden PKV-Beitr√§gen. Darum r√§umt der Gesetzgeber PKV-Versicherten in ¬ß 204 des Versicherungsvertragsgesetzes die M√∂glichkeit einer Tarifoptimierung PKV ein. Nach den Vorgaben des Gesetzes sind die Versicherungsgesellschaften verpflichtet, ihren Kunden ab einem Lebensalter von 60 Jahren Alternativangebote zu unterbreiten. Diese Angebote m√ľssen g√ľnstiger als der bestehende Vertrag sein. Viele Versicherer haben sich verpflichtet, diese Angebote bereits ab einem Lebensalter von 55 Jahren zu √ľbersenden.

Gesetzlich geregelt ist die Mitnahme der Altersr√ľckstellungen und bisher erworbenen Rechte bei einem Tarifwechsel innerhalb der Gesellschaft. Bei einem Tarif mit gleichartigen Leistungen ist keine erneute Gesundheitspr√ľfung notwendig. Bei einer Leistungsverbesserung ist f√ľr die Mehrleistungen ein Gesundheitscheck erforderlich. Der Versicherer ist berechtigt, einen angemessenen Risikozuschlag oder einen Leistungsausschluss zu verlangen. F√ľhrt der Risikozuschlag zu einem h√∂heren Beitrag als der Versicherte in seinem derzeitigen Tarif zahlt, kann er auf die betreffenden Mehrleistungen verzichten.

Die Verbraucherzentralen raten, den neuen Tarif genau zu pr√ľfen. Wichtig ist, dass die Leistungen stimmen und es keine L√ľcken im Gesundheitsschutz gibt. Zudem sollten Versicherte darauf achten, dass die Altersr√ľckstellungen und erworbenen Rechte angerechnet werden und die neue Tarifoption genau pr√ľfen.


Die Vorteile der PKV Optimierung

Die Vorteile einer Tarifoptimierung f√ľr den Versicherten im √úberblick

  • g√ľnstigere Beitr√§ge
  • gleichbleibender oder verbesserter Versicherungsschutz
  • Mitnahme der Altersr√ľckstellungen
  • keine Wartezeiten bei gleichen Leistungen
  • keine K√ľndigungsfristen

Grunds√§tzlich lohnt sich eine √úberpr√ľfung des Versicherungsvertrages bei allen Privatversicherten. Experten raten, den Vertrag etwa alle f√ľnf Jahre zu √ľberpr√ľfen. Einige Personenkreise profitieren besonders von einer Tarifoptimierung:

  • Rentner
  • √§ltere Versicherte, deren Tarife bereits geschlossen wurden
  • langj√§hrig PKV-Versicherte
  • Angestellte mit hohen Beitr√§gen
  • Versicherte mit einer geringen Selbstbeteiligung

Freiwillige Selbstverpflichtung der PKV-Anbieter

PKV Optimierung - Lächelnde Ansprechpartnerin Der Verband der Privaten Krankenversicherung PKV hat in
den Leitlinien f√ľr einen transparenten und kundenorientierten Tarifwechsel bestimmte Modalit√§ten f√ľr eine Tarifoptimierung definiert. Damit Privatversicherte die Wahlfreiheit zwischen den angebotenen Tarifen aus√ľben k√∂nnen, ist nach Ansicht des Verbandes eine qualifizierte Beratung erforderlich.

Die Angebote sollen sich an den W√ľnschen des Versicherten
und an seinem individuellen Bedarf orientieren. Darum haben
die Unternehmen in den gemeinsamen Leitlinien einen Fahrplan f√ľr den Tarifwechsel erstellt.

Die Anbieter verpflichten sich, den Tarifwechsel innerhalb von 15 Arbeitstagen zu beantworten und den Wechselwunsch des Kunden z√ľgig durchzuf√ľhren. Bei einer verz√∂gerten Bearbeitung ist ein Zwischenbescheid
an den Versicherten zu versenden. Die Kunden haben Anspruch auf eine kompetente und transparente Beratung √ľber die einzelnen Tarifoptionen.

Nach Ansicht der Versicherer kann ein Kunde nur entscheiden, wenn ihm die Tarifoptionen verst√§ndlich dargelegt wurden. Aus Gr√ľnden der √úbersichtlichkeit w√§hlen die Anbieter aus ihrem Tarifsystem eine Auswahl in Frage kommender Tarifalternativen aus. Die Auswahl umfasst

  • einen verkaufsoffenen sowie
  • weitere bestandsstarke Tarife

Wichtig ist, dass die angebotenen Tarifen einen gleichartigen Gesundheitsschutz bieten und den Leistungen des bestehenden Tarifs entsprechen. Das Versicherungsvertragsgesetz sieht das Tarifwechselrecht nur bei Vertr√§gen mit gleichartigem Versicherungsschutz vor. Grunds√§tzlich haben die Anbieter auch die M√∂glichkeit, ihrem Kunden einen √úberblick √ľber weitere M√∂glichkeiten mit verbessertem oder verringertem Versicherungsschutz anzubieten.


Kein vorschneller Wechsel in den Basistarif

Mit dem Basistarif hat der Gesetzgeber einen reinen Notlagentarif geschaffen. Die Leistungen entsprechen den Leistungen in der gesetzlichen Krankenversicherung. Auch wenn der Wechsel in den brancheneinheitlichen Tarif g√ľnstigere Beitr√§ge verspricht, sollte die Wahl des Basistarifs wirklich nur als Notl√∂sung dienen. Im Vergleich zu anderen Tarifoptionen der Anbieter ist diese Tarifvariante recht teuer, da nur ein sehr abgespecktes Leistungsniveau zur Verf√ľgung steht.

Fazit: Mit einer Tarifoptimierung haben Versicherte die M√∂glichkeit, ihre PKV-Beitr√§ge deutlich zu reduzieren. Dabei sollten sie auf die Zusammenarbeit mit einem kompetenten Fachmann setzen, der die Tarifstruktur der Anbieter genau kennt und den passenden Vertrag nach den individuellen Anspr√ľchen des Versicherten ausw√§hlt.

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